تعريف الفائدة المتناقصة
تختلف العديد من المفاهيم المتعلقة بالفائدة عن البنوك، إذ لا يستطيع البعض حساب نسبتها على القروض والودائع.
ما هي الفوائد
يُنظر إلى الفائدة على أنها مقدار المال الذي يحصل عليه الشخص نتيجة إيداع مبلغ في البنوك، ويتم احتسابها بعد 12 شهرًا من الإيداع ويمكن أن تتغير بالزيادة أو النقصان حسب السوق المالية ومعدلات الاستقرار والاستقرار الاقتصادي.
كما يمكن احتساب نسبة فائدة على القروض التي تقدمها البنوك للناس كمساهمة في تمويل مشاريع التنمية المختلفة، كما تحصل منها على فائدة وهي أحد مصادر دخل البنك.
شاهد المزيد:-
تعريف تناقص الفائدة
خصم الفائدة هو أحد أنواع الفوائد المفروضة على القروض التي تقدمها البنوك للأفراد والشركات. يتم احتساب النسبة مقارنة بالمبلغ المقترض الذي يتم سداده.
ويساهم تخفيض الفائدة بشكل كبير في تحفيز الاستثمارات، وتنويع وسائل الإنفاق، وزيادة الطلب، ويساهم في تعزيز النمو الاقتصادي بأشكاله المختلفة.
شاهد المزيد:-
فوائد تناقص الفائدة
ولتخفيض الفائدة فوائد عديدة وبعض المزايا، منها:
- وينخفض سعر الفائدة عندما يتم دفع جزء من الجزء العلوي من القرض.
- فهو يساعد على تطوير الاستثمارات وتشجيع الشركات الصغيرة والمتوسطة للشباب.
- وهي إحدى الآليات التي تعتمد عليها مؤسسات الدولة لتحفيز النمو الاقتصادي.
- إن تخفيض سعر الفائدة يقلل من تكاليف الاقتراض وبالتالي يشجع أصحاب الأفكار الجديدة على تطويرها وتحويلها إلى مشاريع كبيرة.
- سعر الفائدة يقلل من الدفعة الأولى المرتبطة بالرهن العقاري.
- يعد انخفاض أسعار الفائدة أحد العوامل التي تؤثر على ارتفاع أسعار الأصول، مما يؤدي إلى زيادة الثروة.
تخفيض الفائدة
معرفة سعر الفائدة المتناقص يساعد على تحديد سعر الفائدة كل شهر، والذي يتغير مع سداد شروط القرض، لأن سداد الديون على القرض يترتب عليه انخفاض قيمة الرصيد على قيمة الرصيد بالنسبة إلى المبلغ الأصلي.
اقرأ أكثر:-
كيفية حساب قيمة الفائدة المتناقصة
- ولحساب قيمة الفائدة المتناقصة للقرض، عليك أولاً معرفة “سعر الفائدة، وقيمة القرض، وعدد سنوات سداد القرض، والأقساط التي تم دفعها من القرض”.
- يتم احتساب قيمة الفائدة المتناقصة في القسط الأول بضرب القيمة الإجمالية للقرض × سعر الفائدة المحدد على القرض.
- يتم احتساب قيمة الفائدة المتناقصة في الدفعة الثانية والقسط اللاحق بضرب “القيمة الإجمالية للقرض – الدفعات المقدمة” × الفائدة.
مثال على حساب الفائدة المتناقصة
إذا كان مبلغ القرض الذي تم الحصول عليه من البنك يساوي 50 ألف جنيه وسعر الفائدة حوالي 10%، يتم حساب قيمة الفائدة المتناقصة على النحو التالي.
- يتم تحديد الدفعة الأولى بضرب قيمة القرض × النسبة أي 50,000 × 10% = 5,000
- يتم احتساب القسط الثاني من خلال طرح مبلغ القسط الأول من إجمالي قيمة القرض وضرب النتيجة في النسبة، أي “50,000 – 5,000” × 10% = 4,500.
- لذلك يتم اتباع هذه الطريقة في الدفعات المتبقية.
الفرق بين الفائدة الثابتة والفائدة المتناقصة
- الفائدة الثابتة: يتم احتساب قيمتها على أساس إجمالي قيمة القرض دون مراعاة انخفاض المبلغ نتيجة سداد الأقساط.
- تخفيض الفائدة: على عكس الفائدة الثابتة، يتم احتساب قيمتها بعد خصم الدفعات المقدمة من إجمالي مبلغ القرض، وبالتالي تنخفض من قسط إلى آخر.
العوامل التي تؤثر على أسعار الفائدة
يتأثر حساب سعر الفائدة بعدة عوامل، منها:
- تؤدي زيادة الطلب على النقود أو الائتمان إلى ارتفاع أسعار الفائدة وارتفاعها.
- يؤدي انخفاض الطلب على النقود أو الائتمان إلى انخفاض سعر الفائدة.
- تؤدي الزيادة في المعروض من الائتمان إلى انخفاض أسعار الفائدة.
- يؤدي انخفاض المعروض من الائتمان إلى زيادة أسعار الفائدة.
- وتتأثر الزيادة في التضخم الاقتصادي أيضًا بارتفاع أسعار الفائدة وزيادتها.
- وينعكس الانكماش الاقتصادي في أسعار الفائدة من خلال انخفاض النسبة والقيمة.
